Больше 40% полисов ОСАГО в первом полугодии 2024 года были оформлены на двух и более человек. Бывает и так, что необходимость вписать в страховку водителя возникает уже после покупки. Подготовили пошаговую инструкцию по тому, как добавить нового водителя в ОСАГО, разобрались, в каких случаях придётся доплатить за страховку и что грозит владельцу авто, если не вписанный в полис человек попадёт в аварию.
Продлите полис ОСАГО за 10 минут
Продлите полис ОСАГО за 10 минут
Электронный полис всегда под рукой в мобильном приложении. От 5507 ₽.
С заботой, Страховой Дом ВСК
Купить онлайнСАО «ВСК». Реклама. Имеются ограничения. Подробности на vsk.ru
Сколько человек можно вписать в полис ОСАГО
Ограничений по количеству людей, включённых в полис ОСАГО, в РФ нет – сколько нужно, столько и впишут. При этом сама страховка бывает двух типов.
- Закрытая страховка. Она подойдёт тем, кто планирует передавать управление своей машиной конкретным людям. Родственные связи не важны, можно вписать в ОСАГО любого человека, которому доверяете, — хоть коллегу, хоть друга. Но учтите: если коэффициент возраст-стаж (КВС) дополнительного водителя выше вашего, то стоимость страховки возрастёт
- Открытая (расширенная) страховка. С этим полисом управлять машиной может любой человек по устной договорённости с собственником — добавлять данные других водителей в документ не нужно. Этот вариант подойдёт тем, кто сдаёт автомобиль в аренду или использует для курьерской доставки, когда машина не привязана к конкретному человеку. Стоит такая страховка дороже закрытой. Но есть исключения: если новый водитель получил права недавно и уже побывал в ДТП, у него будет высокий КВС. В этом случае открытая страховка может быть даже дешевле.
Зачем вписывать другого водителя в полис ОСАГО
Если вы передаёте управление своей машиной другому человеку и у вас закрытая страховка, добавлять его данные в полис ОСАГО обязательно по закону. Так вы официально наделяете ещё одного водителя правами и обязанностями в части управления вашим автомобилем.
Кроме того, вписывать нового водителя в страховку нужно по следующим причинам.
Не платить за другого человека в случае ДТП
Добавление в полис нового шофёра снимает с владельца авто финансовые риски. Конечно, если сотрудник ГИБДД остановит машину и, проверив документы, не найдёт данных водителя в полисе, он выпишет штраф сидящему за рулём. При этом не важно, рядом будет хозяин машины или нет. Но если водитель, не вписанный в полис ОСАГО, попадёт в аварию, ситуация может стать крайне неприятной в финансовом плане и для владельца машины.
Согласно законодательству РФ, если не вписанный в страховку водитель попадёт в аварию, страховая собственника авто всё равно возместит ущерб, но потом взыщет все потраченные средства с виновника ДТП. Максимальные выплаты по ОСАГО сегодня следующие: пострадавшим — до 500 тыс. рублей, за восстановление авто — до 400 тыс. рублей.
Если с виновника ДТП не удастся взыскать деньги, ответственность ляжет на собственника транспорта. Такие случаи уже есть в судебной практике в России. Обезопасить себя можно, вписав нового водителя в полис ОСАГО, тем более что за опытного и безаварийного шофёра не придётся доплачивать.
Делегировать общение с государственными органами
Вписанный в страховой полис ОСАГО водитель при наличии нотариальной доверенности получает почти те же полномочия, что и владелец транспорта. Он может написать заявление на возмещение убытков, предъявить авто на осмотр в ГИБДД и даже получить страховые выплаты после ДТП.
Экономить на услугах
Если в семье одна машина и в страховку вписаны оба супруга, они могут ездить на ней по своим делам, экономя на такси и не опасаясь получить штраф. Коллега или друг, добавленные в страховку, могут выручить, когда нужно срочно что-то отвезти или необходим «трезвый водитель». Ещё запасной шофёр пригодится в длинной поездке.
Как добавить в полис ОСАГО нового водителя
Вписать ещё одного водителя в полис ОСАГО самостоятельно нельзя — что-то поменять в документе может только ваша страховая компания. Процесс простой и быстрый.
Пошаговая инструкция, как добавить водителя в полис ОСАГО
Шаг 1. Проверьте срок действия вашего полиса. Дату начала и окончания срока действия страховки можно найти в правой верхней части бланка, вне зависимости от того, бумажный он или электронный. Если до окончания действия полиса осталась пара дней, можно не обновлять старый полис, а оформить ОСАГО на автомобиль, указав в нём дополнительных водителей.
Шаг 2. Подготовьте необходимые документы. Собственнику нужно предоставить в страховую полис ОСАГО, паспорт и СТС на автомобиль, от второго водителя понадобятся права. При этом для страховой достаточно копии водительского удостоверения или его фотографии.
Шаг 3. Позвоните в страховую компанию. Во время разговора уточните, нужно ли будет доплачивать за обновлённый полис (и если да, то сколько), а также договоритесь о времени посещения офиса. Поездка в страховую актуальна только для тех, у кого бумажный бланк полиса.
Шаг 4. Обновите полис. Если у вас бумажный бланк, то берём его и подготовленные документы и едем в страховую. Там по образцу (выдадут на месте) пишем заявление на внесение изменений в ОСАГО. Если водителей в итоге получится больше, чем полей в бланке, страховщики могут использовать оборотную сторону или оформят ещё один страховой лист.
Электронный полис ОСАГО обновляется удалённо, через электронные сервисы страховой компании. Заходите на сайт или в приложение и заполняете специальную форму по графам. Права и при необходимости паспорт можно загрузить как фото или сканы. Перед отправкой документов убедитесь, что все изображения читаемы.
Шаг 5. Доплатите разницу за изменения в полисе ОСАГО, если это нужно. Стоимость страховки может вырасти, если у нового водителя мало опыта или были аварии.
Шаг 6. Дождитесь оформления обновлённого полиса. Бумажный бланк ОСАГО или электронный документ делаются в течение часа, но начинают действовать обычно на следующий день после оплаты или позже. День в день страховые полис не оформляют, чтобы предотвратить мошенническую схему, когда водитель договаривается с пострадавшим оформить ДТП через 2–3 часа и за это время покупает страховку.
Шаг 7. Обязательно проверьте все данные в полисе. Если ошибки обнаружатся после ДТП, в страховой выплате вам могут отказать. Также дата окончания полиса должна соответствовать дате в прошлой страховке.
Сколько стоит добавить водителя в полис ОСАГО
Фиксированной стоимости переоформления полиса нет, потому что у каждого водителя свои коэффициенты стажа и безопасного вождения. Если у вписываемого в полис коэффициенты такие же, как у вас, или ниже, то доплачивать за него не нужно. Цена ОСАГО зависит от нескольких факторов:
- Базовый тариф. Для каждой категории авто есть границы стоимости страховки, выходить за которые нельзя. Этот ценовой диапазон установлен Центробанком. Например, для стандартного легкового автомобиля допустим тарифный коридор в диапазоне от 1646 до 7535 рублей.
- Опыт водителя. Его также называют коэффициентом возраста и стажа — КВС. Чем больше стаж водителя, тем дешевле переоформление ОСАГО.
- Отсутствие аварий. Это коэффициент бонус-малус — КБМ, или показатель безаварийного вождения. Чем дольше у водителя не было ДТП, тем ниже его коэффициент и дешевле оформление его как дополнительного шофёра.
Рассчитать стоимость страховки можно с помощью специального калькулятора. Подобные есть на сайтах практически всех страховых компаний, а также на портале Российского союза автостраховщиков (РСА).
Как сэкономить при внесении нового водителя в полис
Лучший способ сэкономить на переоформлении полиса ОСАГО — не добавлять тех, кто совсем недавно получил права, и злостных нарушителей правил дорожного движения. Но если в списке ваших допводителей как раз новичок, да ещё и виновник не одной аварии, возможно, выгоднее будет сделать страховку открытой.
Чтобы не переплачивать за полис, до того, как будете добавлять ещё одного водителя, попросите сотрудника страховой компании рассчитать для вас стоимость закрытой и открытой страховки.
Также можно сравнить цены на полис ОСАГО в разных компаниях — для этого есть много бесплатных онлайн-сервисов, например banki.ru или sravni.ru.
Каким будет штраф, если водитель не вписан в полис ОСАГО
Штрафные санкции за не вписанного в полис ОСАГО водителя разные, потому что и сами водители разные — с правами, без прав, нетрезвые, несовершеннолетние. Также бывает, что срок действия страховки закончился или её вообще нет.
Разберём всё случаи.
- Передача руля водителю, имеющему права, но не вписанному в действующий полис ОСАГО, — штраф 500 рублей только для водителя.
- Передача руля водителю, не вписанному в страховку, который забыл права: штраф для водителя — 500 рублей, штраф для владельца авто — 3 тыс. рублей.
- Передача руля водителю без прав. Естественно, вписан в ОСАГО он не будет, так как для оформления страховщики запрашивают серию и номер водительского удостоверения. Штраф для водителя — от 5 до 15 тыс. рублей, для хозяина машины — 30 тыс. рублей. Так что прежде чем передавать управление автомобилем другому человеку, убедитесь, что у него есть права, — иначе придётся расплачиваться рублём. Возражения наподобие «я не знал, мне сказали, что есть права» не помогут.
- Передача руля водителю, которого суд лишил прав. Штраф для водителя — 30 тыс. рублей, либо 15 суток ареста, либо обязательные работы. Владельца машины оштрафуют на 30 тыс. рублей.
- Передача руля нетрезвому человеку. Штраф для водителя и хозяина — по 30 тыс. рублей и лишение прав на срок от 1,5 до 2 лет для обоих. Если в машине все находятся в состоянии алкогольного опьянения, транспорт отправят на спецстоянку, а услуги эвакуатора и хранение авто владелец оплатит отдельно.
- Передача руля ребёнку. Штраф для хозяина машины — 30 тыс. рублей, а для родителей — за ненадлежащее исполнение обязанностей по воспитанию — от 100 до 500 рублей.
- Если полис ОСАГО просрочен или его нет, водителя оштрафуют на 800 рублей. Немного, но здесь есть одно «но»: лимита на количество выписанных штрафов в день в этом случае нет — сколько раз остановят и зафиксируют отсутствие полиса, столько раз и оштрафуют. Кроме того, все риски при ДТП несёт водитель.
Подведём итоги
- В России нет ограничений на количество людей, включённых в полис ОСАГО. Если точно знаете, кого хотите вписать, подойдёт закрытая страховка. Если важно иметь возможность в любой момент посадить за руль любого человека с правами, нужна открытая страховка.
- Вписывать в закрытый полис ОСАГО каждого, кто сядет за руль вашего автомобиля, — обязательно. Так вы снимете с себя ответственность, если новый водитель попадёт в аварию.
- Чтобы добавить водителя в закрытую страховку на бумажном носителе, нужно обратиться в офис страховой, на электронном — внести изменения через сайт или приложение.
- Если стаж нового водителя меньше стажа собственника авто или он чаще попадал в аварии, переоформить полис ОСАГО будет дороже. Можно заранее рассчитать стоимость на сайте страховой или Российского союза автостраховщиков.
- Только вы как владелец авто решаете, кому и когда передавать руль. Поэтому если вы передадите управление машиной пьяному человеку, даже вписанному в ОСАГО, — оштрафуют и лишат прав обоих.