Поцарапали машину с каско: что делать и как получить компенсацию

Статья впервые опубликована 28.04.2022 г. и обновлена 26.12.2024 г.

Каско может защитить автомобиль не только от серьезных повреждений в ДТП, но даже от царапин. В статье расскажем, на что обращать внимание в договоре со страховой компанией, чтобы не пришлось переплачивать за мелкий ремонт. 

Защита авто от повреждений, хищения и выплата за тотал по каско

Защита авто от повреждений, хищения и выплата за тотал по КАСКО

Стоимость полиса
— от 13 500 рублей

С заботой, Страховой Дом ВСК

Подробности

САО «ВСК». Реклама. Имеются ограничения. Подробности на vsk.ru

Приглашенный эксперт

Екатерина Харламова

Порядок действий для ремонта царапины по каско

Мы составили короткую инструкцию, что делать, если вы обнаружили царапину на машине. 

1. Зафиксируйте факт повреждения. Снимите на видео и сфотографируйте повреждение, поищите запись в видеорегистраторе. Желательно снять обстоятельства нанесения вреда — где стояла машина, что стало причиной царапины. 
2. Убедитесь, что страховка позволяет получить компенсацию. Царапина относится к риску «ущерб» — если этого риска в страховке нет, то оплачивать ремонт придется за свои деньги. Если договор каско с франшизой на 10 000 или 20 000 рублей, то ущерб ниже этой суммы страховая также не возмещает — звонить бесполезно. 

3. Позвоните в страховую и сообщите о повреждении. Звонить нужно сразу после обнаружения вреда, не уезжая с места происшествия, чтобы получить консультацию от специалиста и понять порядок действий. 

Оператор расскажет вам о дальнейших действиях:

— необходимо ли вызывать ГИБДД или полицию;
— необходима ли справка из полиции или другая документация
— можно ли покинуть место происшествия.

Порядок действий может отличаться в зависимости от правил страхования, прописанных в договоре, и самого страхового случая.

4. Уточните условия предоставления компенсации. Опишите ситуацию, скиньте в чат фотографии царапины и узнайте, какие документы понадобятся для возмещения вреда. Иногда хватит европротокола, иногда придется собрать пакет бумаг. 
5. Соберите документы. Обязательно понадобятся данные паспорта, водительского удостоверения, регистрационный номер автомобиля, полис, квитанция об его оплате. Перечень других документов уточните в страховой. 
6. Подайте заявление на компенсацию. Страховая компания может назначить экспертизу на оценку ущерба или сразу направить в автосервис для ремонта.
7. Получите компенсацию. Чаще всего, страховая компания отправит автомобиль на ремонт за свой счет. Способ компенсации ущерба указан в договоре каско. По закону, автомобилист может запрашивать компенсацию деньгами, но есть риски того, что получать ее придется по суду. 

Если царапина —  результат ДТП

Если вы стали участником ДТП и из повреждений только царапина, то вариантов может быть два. 

Возмещение по каско.  Она возможно только, если вы виновник  аварии, либо у виновника нет полиса ОСАГО. В других случая компенсация будет по полису ОСАГО. 

Возмещение по ОСАГО. Если царапину оставил другой водитель и у него есть полис ОСАГО, то выплачивать компенсацию будет его страховая компания. 

Для получения выплаты нужны будут либо европротокол, либо постановление ГИБДД.

В случае ДТП лучше всегда вызывать инспекторов ГИБДД. Хотя закон разрешает улаживать конфликт на месте, если нет пострадавших, кроме автомобилей, лучше подстраховаться. 

Если машину задели и уехали

Когда по характеру царапин понятно, что они появились, потому что ваш автомобиль задела другая машина, необходимо вызвать сотрудников ГИБДД для оформления протокола. Даже если виновник скрылся — можно починить автомобиль. 

После оформления в Госавтоинспекции вам дадут справку, постановление или иной документ, фиксирующий нарушение со стороны другого водителя и нанесенный ущерб. С помощью этих документов можно рассчитывать на компенсацию каско.  

Если машину поцарапали во дворе хулиганы

Когда вы понимаете, что машину повредили умышленно, вызывайте полицию. Сотрудник составит протокол о правонарушении. На его основании можно будет получить в полиции справку о противоправных действиях со стороны третьих лиц и причиненном ущербе. 

Справки может быть достаточно для получения возмещения по каско. Но точный список документов нужно уточнить у страховой компании. 

Если водитель сам поцарапал автомобиль

Даже если царапина возникла по вине владельца автомобиля, страховая компания может возместить ущерб. Главное — доказать, что это было сделано непреднамеренно и собрать все нужные документы. Например, если царапина была из-за наезда на препятствие, нужно будет получить протокол от инспектора ГИБДД. 

Страховая, скорее всего, сразу направит вас в автосервис для ремонта. Там вы напишите заявление о страховом случае. Мастер-приемщик составит акт осмотра и примет автомобиль в ремонт.

Можно ли получить ремонт без документов

Если в договоре есть пункт об упрощенной компенсации ущерба, нужно подать минимальный пакет документов или вовсе обойтись без них. 

При этом на упрощенную схему у страховых компаний действую разные ограничения. В договоре стоит обратить внимание на: 

— размер лимита по сумме покрытия (обычно составляет около 2% от стоимости машины по договору);
— количество поврежденных элементов (чаще всего, 1 или 2);
— указание конкретных деталей, на которые распространяется риск (например, только лобовое стекло);
— лимит на количество обращений в год;
— способ компенсации (выплата или ремонт).

Может ли страховая отказать в ремонте царапины по каско

Причин для отказа в ремонте у страховых компаний много, и они могут быть расплывчатыми. Например: 

—  нарушение условий договора, например, если водитель уехал с места обнаружения царапины без разрешения страховой;
— автомобиль был неисправен до наступления страхового случая, например, на нем уже были царапины, в таком случае, новые царапины каско не покроет;
— документы для страхового случая оформлены неправильно, например, владелец автомобиля не получил справку из ГИБДД о том, что царапину оставила другая машина в момент ее обнаружения. 

Если страховая компания выяснит, что царапина была нанесена умышленно, то не только откажет в выплате, но и подаст в суд за мошенничество (ст. 159.5 УК РФ).

Можно ли получить выплату вместо ремонта

По закону, если владелец автомобиля заключил договор каско, он может претендовать не только на ремонт автомобиля, но и на возмещение деньгами. 

При этом в договоре со страховой компанией чаще всего указан способ компенсации и в большинстве случаев это именно ремонт, а не денежная выплата. 

Страховая компания направляет машину в ремонт, и все расходы берет на себя. Это удобно, ведь не нужно волноваться, покроет ли сумма компенсации стоимость запчастей и работ. Иногда в ходе ремонта при разборе узлов автомобиля мастер выявляет скрытые дефекты. Затраты на их восстановление также берет себя страховая.

Если в условиях договора прописан ремонт, а владелец автомобиля хочет получить деньги, скорее всего придется приготовиться к длительному разбирательству.  

Порядок действий по шагам:

1. Отправить в страховую заявление с требованием получить выплату деньгами. В нем указать ссылки на  ст. 15 и ст. 929 Гражданского кодекса РФ с подтверждением вашего права и реквизиты счета. 
2. Подождать две недели до получения ответа от страховой. Если ответа нет, направить в страховую уведомление о предстоящей процедуре независимой оценки.
3. Отправить результаты независимой оценки и сумму выплаты с повторным заявлением с требованием компенсации.
4. Подать заявление в суд, если на предыдущих шагах страховая компания не ответила.  

 Советы при покупке полиса каско

1. При выборе страховой компании важно сравнить их условия. Стоимость выплат по каско может отличаться, а также порядок компенсации — где-то при страховом случае сразу направят на ремонт, где-то придется сперва собрать кипу документов. Это должно быть прописано в договоре. 
2. Важно получить список автосервисов, с которыми сотрудничает страховая компания. Может оказаться, что даже если автомобиль новый, его не отправляют к дилерам.
3. При сборе информации важно обратить внимание на сервис: как быстро отвечают, насколько ответы исчерпывающие, как часто сотрудник переадресует вопрос другому человеку. При страховом случае сотрудники будут действовать так же. 

Лучше на берегу уточнить правила получения выплат деньгами, чтобы выяснить позицию страховой компании по этому вопросу.