В России для автомобилистов есть несколько вариантов страхования: обязательное (ОСАГО) и добровольное (каско и ДСАГО).
Рассказываем, в каких случаях дополнительная страховка сэкономит время и деньги.
ДСАГО — это дополнение к обязательной страховке ОСАГО
ДСАГО — это добровольное страхование автогражданской ответственности. Эту страховку ещё называют ДГО или ДАГО.
ДСАГО — это не самостоятельный и не обязательный страховой полис, а дополнение к страховке ОСАГО. Без обязательной страховки ДСАГО не работает.
По ОСАГО страховая компания заплатит за виновника ДТП до 400 тыс. рублей, а ДСАГО оформляют, когда сумму страховки хотят увеличить. Сумму можно установить любую.
По ОСАГО и ДСАГО выплатят деньги, если по вине владельца страховки другому автомобилю причинили вред. По каско деньги выплатят только владельцу страховки, даже если он виноват в аварии.
Кратко: разница между ОСАГО, каско и ДСАГО
| ОСАГО | Каско | ДСАГО | |
| Обязательность оформления | Да | Нет | Нет |
| Кто получит выплаты по страховке | Все пострадавшие в ДТП, кроме виновника аварии | Владелец полиса независимо от вины | Все пострадавшие в ДТП, кроме виновника аварии |
| Что оплатит страховая при ДТП | Стоимость ремонта пострадавшего автомобиля до 400 тыс. руб., вред здоровью до 500 тыс. руб. | Стоимость ремонта машины для владельца страхового полиса | Сумму, которую указали в страховом полисе |
| Как работает страховой полис | Самостоятельный полис. Работает без каско и ДСАГО | Самостоятельный полис. Не заменяет ОСАГО | Не работает без полиса ОСАГО |
Как работают страховки ОСАГО, каско и ДСАГО: примеры
- Водитель попал в ДТП и разбил свою машину. Если есть каско, то страховая оплатит ремонт машины. Кто виноват в аварии, не имеет значения. Если каско нет, ремонтировать придётся за свой счёт.
- Водитель попал в ДТП с полисом ОСАГО, разбил чужую машину. Если у виновника аварии есть ОСАГО, чужому автомобилю компенсируют расходы на ремонт, но не более 400 тыс. руб.
Если автомобиль дорогой или сильно пострадал, этих денег может не хватить. Тогда сумму свыше 400 тыс. руб. придётся оплатить виновнику аварии из своего кармана. - Водитель с полисом ДСАГО разбил чужую машину. Например, у виновника аварии есть ДСАГО, расширяющее сумму выплат по страховке до 1 млн руб., а машину разбили на сумму 800 тыс. руб. Страховая компания по ОСАГО выплатит сумму 400 тыс. руб., по ДСАГО ещё 400 тыс. руб. В итоге доплачивать из своих денег не придётся.
Сумму ДСАГО выбирает владелец полиса при заключении договора на страхование. Чем больше сумма страховки, тем дороже полис ДСАГО. - ДТП произошло по вине другого водителя. Расходы на ремонт машины оплачивает страховая виновника аварии.
ДСАГО лучше оформлять новичкам и водителям, живущим в элитных посёлках и больших городах
- Начинающим водителям
ОСАГО возмещает не более 400 тыс. руб. в год. Даже если начинающий автомобилист ездит только в небольшом городе, за год может случиться несколько ДТП. Расширенное страхование поможет не платить ущерб самостоятельно и не тратить время на судебные разбирательства с пострадавшей стороной. - Водителям, проживающим в частных элитных посёлках или районах
Если на улицах много дорогих машин, то шанс попасть в аварию с участием дорогого автомобиля выше. Для дорогих машин ремонт даже небольших повреждений может стоить, как вся сумма страхования ОСАГО за год. ДСАГО компенсирует владельцу машины нанесённый ущерб, и владельцу страховки не придётся переживать из-за выплат. - Водителям в крупных городах
В больших городах водители ежедневно стоят в пробках. Больше машин — выше шанс попасть в ДТП. Например, в Москве на дороге может встретиться любая машина — от «Москвича» до «Лексуса». ДТП по своей вине обойдётся водителю от нескольких тысяч до миллионов рублей. Если сумма ущерба окажется больше возмещения по ОСАГО, оплачивать стоимость ремонта придётся виновнику аварии.
Вывод: плюсы и минусы ДСАГО
| + | — |
| При ДТП страховая оплатит сумму свыше 400 000 руб. | Дополнительные расходы на страхование автомобиля |
| Не нужно тратить время и нервы на попытки договориться при аварии | Для оформления ДСАГО нужно тратить время на осмотр автомобиля |
| Выплатами пострадавшей стороне займётся страховая. Не нужно тратить время на суды | Если страховая обанкротится, владелец страховки останется без выплат |
