КБМ — один из коэффициентов, которые влияют на стоимость ОСАГО. Раз в год он обновляется, и есть вероятность, что страховку посчитают неправильно.
Рассказываем, как проверять свой КБМ.
Что такое КБМ и как он меняется
При расчёте стоимости ОСАГО базовую ставку умножают на страховые коэффициенты. Один из них — коэффициент бонус-малус, сокращённо КБМ.
Коэффициент бонус-малус определяют в зависимости от безаварийности вождения автомобилиста. На 2024 год установлено 14 классов КБМ, у каждого своё значение коэффициента. Водитель, который оформляет полис ОСАГО впервые, имеет третий класс КБМ и значение коэффициента 1,17 — даже если он управлял автомобилем достаточно долго, много лет.
КБМ обновляется раз в год 1 апреля — по данным за период с 1 апреля предыдущего года по 31 марта текущего. Если по страховке ОСАГО водителя были возмещения, коэффициент увеличивается. Если выплат не было, это значит, что нет данных об авариях по вине водителя. В этом случае коэффициент снижается. Чем дольше водитель ездит без аварий по своей вине, тем ниже КБМ; чем больше таких аварий, тем выше КБМ.
Можно сказать, что аккуратные водители каждый год за счёт снижения КБМ получают скидку и оформляют страховку дешевле. Технически это не скидка, но при оформлении страховки такое слово используют, чтобы объяснить снижение стоимости ОСАГО. Водители, которые становятся виновниками аварий, за счёт увеличения коэффициента бонус-малус покупают ОСАГО дороже. Имеет значение и количество аварий за год: чем их будет больше, тем выше станет коэффициент в следующем периоде.
Как определить величину КБМ
Для определения КБМ используют таблицу коэффициентов:
- Находят строку, соответствующую классу КБМ предыдущего периода.
- Находят столбик, соответствующий безаварийности или количеству аварий прошедшего периода, — с 1 апреля предыдущего года по 31 марта текущего.
- На пересечении строки и столбика находят класс КБМ на новый период — с 1 апреля текущего года по 31 марта следующего.
- Находят строку с классом КБМ на текущий период и смотрят значение коэффициента.
Пример 1. У водителя на 1 апреля 2023 года был класс КБМ 3 и соответствующий ему коэффициент 1,17. Предположим, за период с 1 апреля 2023 года по 31 марта 2024 года не будет возмещений по его ОСАГО. Находим новый класс КБМ на пересечении строки текущего класса 3 и столбика с отсутствием страховых возмещений — новый класс на следующий период будет 4. Смотрим значение коэффициента, соответствующее классу 4, — КБМ равен 1.
Пример 2. У водителя за прошлый период был класс КБМ 3 и соответствующий ему коэффициент 1,17. Предположим, за период с 1 апреля 2023 года по 31 марта 2024 года было два страховых возмещения по его ОСАГО. Находим новый класс КБМ на пересечении строки текущего класса 3 и столбика с двумя страховыми возмещениями — новый класс на следующий период будет М. Смотрим значение коэффициента, соответствующее классу М, — КБМ равен 3,92.
Где размещены значения КБМ и как проверить свой коэффициент
Значения КБМ водителей хранятся в автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков (АИС ОСАГО). Рассчитывают их по данным о возмещениях по ОСАГО от страховых компаний.
Каждый автомобилист может проверить бесплатно проверить свой КБМ. Это можно сделать онлайн на сайте Российского союза автостраховщиков:
- Зайдите на страницу проверки КБМ на сайте РСА.
- Подтвердите согласие на обработку персональных данных.
- Введите дату заключения договора ОСАГО или дополнительного соглашения. Если у вас есть действующий полис, напишите дату его оформления. Если нет — планируемую дату покупки ОСАГО.
- Укажите, кто собственник авто — физическое или юридическое лицо.
- Укажите, какой у вас полис или какой вы планируете оформить — с ограничением или без. В страховке с ограничениями указывают конкретных водителей. Полис без ограничений будет работать для любого водителя, который сядет за руль авто.
- Нажмите кнопку «Применить» — откроются строчки для ввода данных водителя.
- Введите Ф. И. О. и дату рождения того, чей КБМ нужно проверить.
- Укажите серию и номер водительского удостоверения.
- Если необходимо, укажите дополнительные данные, например предыдущую фамилию, если она менялась.
- Нажмите «Поиск».
- После обработки информации посмотрите своё значение КБМ.
Источник: autoins.ru
Чей КБМ берут при расчёте стоимости полиса
Для расчёта стоимости ОСАГО не всегда берут коэффициент бонус-малус того водителя, который покупает страховку. Какой именно КБМ используют, зависит от вида страховки — открытая или закрытая, и коэффициентов других автомобилистов, включённых в полис.
Есть три варианта применения КБМ в полисе:
- Используют коэффициент того, кто оформляет страховку. Так бывает, когда ОСАГО покупают для одного водителя.
- Берут коэффициент другого человека. Если в полис вписано несколько автомобилистов, сначала сравнивают КБМ всех водителей. Для расчёта берут самое высокое значение коэффициента.
- Используют значение 1,17. Так делают для открытых полисов, куда не вписывают отдельных водителей.
Почитайте еще несколько статей по теме:
Что делать, если для расчёта ОСАГО взяли неверный КБМ
Иногда для ОСАГО используют неверный КБМ:
- в системе РСА содержится верное значение вашего коэффициента, но ошибочно взяли другое. Например, когда при вводе данных неправильно указали дату рождения водителя и система выдала данные другого человека с такими же Ф. И. О.;
- в системе РСА указано неверное значение вашего КБМ. К примеру, если вы сменили фамилию или страховая компания ошибочно передала данные об аварии с вашим участием, которой на самом деле не было.
Если вы заметили, что для ОСАГО взяли неправильный КБМ, сделайте следующее:
- Проверьте значение своего коэффициента в системе РСА. Так вы будете понимать, почему в ОСАГО неверный коэффициент, — из-за ошибки при оформлении полиса или из-за неверных данных в АИС ОСАГО.
- Обратитесь в страховую компанию для проверки использованного КБМ. Если в системе РСА указано верное значение, стоимость страховки пересчитают и вернут разницу. Но если полис вышел дороже, придётся доплатить. Если в системе РСА неверное значение КБМ, страховая компания поможет разобраться в причине и восстановит правильный коэффициент.
Что запомнить о проверке КБМ
- КБМ зависит от безаварийности вождения — чем больше аварий по вине автомобилиста, тем коэффициент выше.
- КБМ обновляется раз в год 1 апреля по данным о выплатах по ОСАГО от страховщиков.
- Есть общая база, где хранятся коэффициенты бонус-малус автомобилистов, — АИС ОСАГО.
- Для расчёта КБМ используют специальную таблицу, по ней можно определить класс коэффициента и соответствующее ему значение.
- Любой водитель может бесплатно проверить свой КБМ на сайте РСА.
- Если для расчёта полиса ОСАГО взяли неверное значение КБМ, нужно обратиться в страховую компанию.