Выехать из автошколы на «большую» дорогу — как выйти в открытый космос. Новичка ждут узкие места на парковке, «день жестянщика», хамы на дороге — и необходимость разбираться в страховке. С последним помогаем в нашей статье. Читайте, почему полис для новичков может обойтись дороже и как на нём сэкономить.
Продлите полис ОСАГО за 10 минут
Продлите полис ОСАГО за 10 минут
Электронный полис всегда под рукой в мобильном приложении. От 5507 ₽.
С заботой, Страховой Дом ВСК
Купить онлайнСАО «ВСК». Реклама. Имеются ограничения. Подробности на vsk.ru
Кого страховщики считают новичками
Точного определения «новичка» в этом деле не существует. Но чаще всего так называют автомобилистов со стажем вождения до 3 лет. Не важно, сколько вы управляете машиной, — стаж считается с момента получения прав. Например, если вы получили права 8 лет назад, но никогда не садились за руль, то для страховой компании ваш стаж вождения будет составлять 8 лет.
Предполагается, что новички — менее опытные водители. При оформлении для них ОСАГО выше вероятность, что произойдёт ДТП и страховой компании придётся выплачивать компенсацию пострадавшему. Поэтому в расчёт стоимости ОСАГО для начинающих водителей заложены специальные коэффициенты, за счёт которых им приходится платить за полис больше.
За счёт чего страховка на машину для новичка обходится дороже
Стаж и возраст
При расчёте стоимости ОСАГО используется коэффициент возраста и стажа — КВС. Чем старше и опытнее водитель, тем дешевле страховка. И наоборот.
Если говорить отдельно о стаже водителя, то самый высокий коэффициент и самая дорогая страховка будут при стаже менее одного года. Ниже всего КВС будет для водителей со стажем более 14 лет.
Самый невыгодный возраст с точки зрения стоимости полиса — от 16 лет до 21 года. Для таких автомобилистов коэффициент возраста и стажа выше всего. Ниже всего он будет для водителей старше 59 лет. Это связано с тем, что люди более старшего возраста, у которых больше опыт вождения, попадают в ДТП реже.
Коэффициент возраста и стажа определяют с учётом и опытности водителя, и того, сколько ему лет, — значение находят в единой таблице на пересечении конкретного возраста и стажа. Самый большой КВС будет у водителя до 21 года со стажем до 1 года. Но даже при отсутствии стажа есть вариант сэкономить: чем старше будет водитель, тем дешевле ему обойдётся полис.
К примеру, для человека без стажа вождения и возрастом до 22 лет КВС равен 2,27. А если кто-то получит права в 60 лет и сразу пойдёт оформлять ОСАГО, то КВС для него будет равен 1,43. Разница в цене для таких водителей без стажа только за счёт возраста будет отличаться почти в 1,6 раза.
Период безаварийного вождения
Чем больше стаж вождения без аварий, тем меньше коэффициент бонус-малус — КБМ. Данные о безаварийности вождения содержатся в единой базе, куда их направляют страховые компании — те, в которых автомобилисты покупают полисы.
Для новичка, у которого ещё нет периодов безаварийного вождения, применяют КБМ, равный 1,17. Чем дольше автомобилист будет управлять авто без аварий, тем меньше будет это значение, которое вычисляют раз в год 1 апреля за период с 1 апреля предыдущего года по 31 марта текущего. Например, через 10 лет управления авто без аварий при расчёте ОСАГО у водителя будет самый низкий КБМ — 0,46. Но если попасть в аварию по своей вине, КБМ повысится, а страховка — подорожает.
Иногда при смене фамилии или водительского удостоверения для автомобилиста тоже могут применять КБМ, равный 1,17, несмотря на большой стаж вождения. Чтобы такого не происходило, обо всех изменениях нужно сообщать в страховую компанию — она выпустит полис с актуальными данными и внесёт их в базу.
Что ещё влияет на стоимость полиса
Некоторые коэффициенты для расчёта стоимости ОСАГО не зависят от того, насколько вы опытный водитель. На их размер влияют такие факторы:
- Регион регистрации. Чем больше ДТП в регионе или конкретном городе, тем выше коэффициент для территории.
- Мощность двигателя автомобиля. Она влияет на соответствующий коэффициент.
- Срок действия страховки. Когда она оформляется меньше чем на 1 год, используют коэффициент сезонности. Его значение зависит от того, на какой период автомобилист покупает полис.
Как новичку сэкономить на оформлении ОСАГО
Поискать, где будет дешевле
При расчёте стоимости используют базовую ставку, которая в пределах установленных границ минимума и максимума может быть разной. На это влияют факторы, которые использует конкретная страховая компания. Из-за использования разных факторов или разных принципов установления базовой ставки в другой компании полис может быть дешевле.
Например, в одной страховой компании могут устанавливать разные ставки для женщин и мужчин, в другой при расчёте стоимости учитывают, были ли у водителя штрафы за нарушение ПДД. В третьей — обращают внимание на случаи лишения прав.
Подождать, пока снизится КВС
Если у вас скоро пройдёт год с момента получения прав или вы достигнете возраста, с которого КВС станет ниже, можно повременить с оформлением ОСАГО. Но ездить без ОСАГО не нужно — так вы нарушите закон.
К примеру, на 2024 год КВС снижается, когда водителю исполняется 22 года. Потом — когда ему исполняется 25, 30, 35, 40, 50 и 60 лет. Если у вас скоро, например через неделю, день рождения и вам исполняется 25 лет, при этом нет необходимости срочно садиться за руль, оформите страховку через неделю.
Оформить страховку на меньший срок
Например, если вы не уверены, что будете ездить зимой, можно сделать полис только на тёплое время года — на шесть месяцев.
За счёт коэффициентов сезонности две страховки на 6 месяцев обойдутся дороже, чем одна на год. Поэтому если вы собираетесь ездить постоянно, лучше сразу оформляйте полис на 12 месяцев.
Застраховать машину с менее мощным двигателем
Чем больше объём двигателя у авто, тем выше будет коэффициент мощности. Если у вас есть выбор среди машин с разной мощностью двигателя или вы ещё не купили автомобиль, для экономии можно оформить полис на авто с меньшим объёмом двигателя — тот, для которого КМ будет меньшим.
Например, для машин мощностью от 100 до 120 л. с. КМ составляет 1,2, а для машин мощностью от 120 до 150 л. с. он равен 1,4. Если у вас есть выбор между покупкой машины с двигателем 137 л. с. и 115 л. с., то для менее мощной машины страховка получится дешевле.
Во сколько обойдётся страховка для новичка
Заранее узнать стоимость страховки на автомобиль новичку без опыта нельзя — нужно обращаться в конкретную страховую компанию. Но не обязательно куда-то звонить или идти в офис — у многих страховщиков на официальных сайтах есть калькуляторы расчёта стоимости ОСАГО. Нужно ввести регистрационный номер машины и сведения, необходимые для расчёта. После этого система выдаст результат — стоимость полиса.
Что будет, если не оформить страховку
Чтобы сэкономить, автомобилисты иногда решают ездить без ОСАГО — и речь здесь не только про новичков. Вот что может быть, если вы будете так делать:
- Вас могут штрафовать на 800 рублей — каждый раз, когда будут выявлять, что у вас нет полиса.
- В случае ДТП вам придётся самостоятельно компенсировать ущерб. Если по вашей вине будет повреждена машина или пострадавшим потребуется лечение, то восстанавливать машину или оплачивать лечение будете вы. Кроме этого, придётся ремонтировать и свой автомобиль, если он будет повреждён в результате аварии. С учётом стоимости запчастей и лечения общая сумма расходов может достигать нескольких миллионов.
Что запомнить о стоимости ОСАГО для новичка
- Новичками за рулём считают людей, стаж вождения которых не превышает 3 лет.
- Оформление ОСАГО для новичков обычно дороже — в основном за счёт маленького стажа вождения, небольшого срока безаварийной езды и молодого возраста.
- Ездить без ОСАГО нельзя: придётся выплачивать штраф, а в случае ДТП по вашей вине — компенсацию пострадавшему.