Страхование техники: что важно знать, если покупаешь новый ноутбук или смартфон

Гарантия на технику помогает, если в поломке виноват производитель. Если телефон упадёт и разобьётся, то по гарантии вам ничего не выплатят — здесь на помощь приходит страховка, которая покрывает такие случаи. 

Просто посмеяться, если есть настроение:

Защищаем героев: как страховка могла бы помочь персонажам поп-культа

Но страховка у каждой компании своя. Нужно изучать условия до оформления страхового договора. Может быть такое, что телефон разбился, а страховая не выплатила полную сумму. Оказалось, по договору страховая сумма ежемесячно уменьшалась. Рассказываем об этих и других моментах, на которые нужно обратить внимание. 

Что можно застраховать

Ноутбук, смартфон и любой бытовой прибор: стиральную машину, холодильник, утюг. Но страховать устройство нужно сразу при покупке, у менеджера. На следующий день уже не получится.

Например, по полису ВСК «Техника в безопасности» можно застраховать: 

• мобильную и компьютерную технику; 
• портативную фото- и видеотехнику;
• телевизоры и домашние кинотеатры;
• плееры и проигрыватели;
• акустическую технику;
• смарт-гаджеты;
• мультимедийные устройства;
• бытовую технику.

Есть способы сэкономить, например можно застраховать только экран мобильного устройства. 

Рассказали о страховании имущества:

Нужно ли страховать квартиру и как это делать

Как застраховать технику

Если вы захотите застраховать покупку, достаточно выбрать подходящую страховку как дополнительную услугу. В некоторых случаях нужно прийти лично в магазин и заключить страховой договор. Например, когда магазин не может доставить страховку с товаром.

Иногда покупателю предлагают несколько опций страхования. Так он может выбрать комбинацию страховых полисов для защиты от разных рисков. Страховка от одного риска будет дешевле, но с комплексной спокойнее.

Если вы заказываете устройство через сайт на свой адрес и там есть опция выбора страхового полиса, значит страховой полис вам доставят вместе с товаром. 

Если такой опции нет, то можете заказать технику с доставкой в магазин и уже там оформить страховку. Например, в интернет-магазине Xiaomi нужно сначала заказать устройство и уже потом, когда вы получите товар, вам рассчитают страховку и проконсультируют по условиям. Уточняйте такие моменты заранее, чтобы по ошибке телефон не доставили без страховки.

Когда наступает страховой случай

Человек может требовать компенсации ущерба за любое повреждение: если телефон разбился, утонул, был утерян или украден. Но этот риск обязательно должен быть прописан в договоре страхования. 

Например, по полису комплексной защиты на два года от ВСК в первый год компенсируют поломку: 

• из-за механического повреждения;
• воздействия жидкости;
• скачка напряжения в электросети, например когда стиральная машина подключена к розетке;
• пожара, взрыва;
• стихийных бедствий;
• противоправных действий третьих лиц;
• падения посторонних предметов;
• воздействия в результате ДТП;
• удара молнии.

На второй год по полису просто продлевают гарантию: ВСК отремонтирует устройство, если оно сломается по вине производителя. 

Обычно страховка начинает работать через некоторое время после заключения договора. Полисы для защиты техники от ВСК вступают в силу только на 16-й день после оплаты страховки. Поэтому, если, например, поломка, подпадающая под страховые случаи, произойдёт в первую же неделю, страховку не выплатят. Но можно обратиться в магазин по гарантии — возможно, проблема на стороне производителя.

Сколько выплачивают по страховке

Если страховая сумма не уменьшается с течением времени, а отремонтировать устройство не вышло, то вам вернут полную стоимость устройства или заменят на новое. В противном случае страховая сумма будет меньше цены товара и тогда заменить устройство на такое же не получится.

Например, в «М.Видео» по полису ВСК комплексной защиты на 24 месяца в течение первого года можно получить полную стоимость устройства, если его не получится отремонтировать. 

Бывает, что в договоре страхования прописывают пункт с амортизацией — это значит, что страховая сумма уменьшается со временем. Если в договоре амортизация составляет 5% каждый месяц, а ноутбук стоит 30 000 рублей, то при полной поломке во второй месяц за него выплатят 28 500 рублей. Чтобы снижение стоимости не стало сюрпризом, спросите у страхового агента об этом.

Сколько стоит страховка

Обычно стоимость страхового полиса на технику не больше 30% от цены товара. Например, страховка IPhone 15 Pro Max на сайте «М.Видео» от ВСК будет стоить около 16% от цены устройства.

Бывает, что страховая премия меняется в зависимости от стоимости устройства. До какого-то момента она растёт, а потом начинает уменьшаться. Это значит, что нет единой ставки на страховку. 

Некоторые страховые компании дают возможность оплатить страховую премию в рассрочку. Но такие компании расторгают договор в одностороннем порядке, если страховщик не выплатил премию в указанный срок. Поэтому важно заранее уточнить сроки оплаты и стараться их соблюдать, чтобы впоследствии не оказалось, что страховая компания больше не сотрудничает с вами из-за просроченного платежа.

Что запомнить

1. Гарантия покрывает поломку только по вине производителя. Страховка — в остальных случаях.
2. Можно застраховать любую технику, но важно сделать это сразу после покупки.
3. Заявить о страховом случае нужно страховой компании. Иногда это делают в салоне техники, иногда по телефону. Условия нужно узнавать заранее.
4. Стоимость ремонта по страховке вычитается из общей страховой суммы.
5. На выплату по страховке влияет франшиза. Если в договоре указали её стоимость, то при полной поломке выплатят сумму стоимости устройства за минусом франшизы.
6. Если в договоре есть амортизация, в течение срока страховая сумма будет уменьшаться на процент, указанный в полисе.
7. Стоимость страховки зависит от стоимости устройства.

Где искать подходящую страховую компанию и кому верить в этом деле:

Как выбрать страховую компанию: рейтинги надежности и основные критерии