Как правило, расходы по ОСАГО после ДТП несёт страховщик, но иногда страховая может потребовать деньги с виновника. Это называется регрессом по ОСАГО — его применяют, например, если срок действия полис истёк или водитель был пьян. Рассказываем, как работает регресс и можно ли снизить выплату по нему.
Продлите полис ОСАГО за 10 минут
Продлите полис ОСАГО за 10 минут
Электронный полис всегда под рукой в мобильном приложении. От 5507 ₽.
С заботой, Страховой Дом ВСК
Купить онлайнСАО «ВСК». Реклама. Имеются ограничения. Подробности на vsk.ru
Основания для регресса по ОСАГО
Как правило, по договору ОСАГО страховая компания берёт расходы, которые автовладелец причинил другой машине в ДТП, на себя. Но есть целый список нарушений, при которых страховщик может выставить претензию страхователю:
- умышленное причинение вреда имуществу и здоровью потерпевшего;
- водитель был в состоянии опьянения, не прошёл медицинское освидетельствование после ДТП или употребил опьяняющие вещества сразу после ДТП;
- водитель не имел права управлять машиной (отсутствие действующего водительского удостоверения, или не было нужной открытой категории прав);
- водитель скрылся с места ДТП;
- водитель не был вписан в полис ОСАГО;
- срок действия полиса ОСАГО закончился;
- водитель не предоставил автомобиль для оценки и экспертизы страховщику в течение 15 дней после ДТП;
- автовладелец начал ремонт или утилизировал машину раньше, чем через 15 дней после ДТП;
- на момент ДТП истёк срок действия диагностической карты (пункт распространяется на такси, автомобили, перевозящие опасные грузы, автобусы и грузовики с числом мест для пассажиров больше восьми; если у водителя легкового автомобиля, который он использует в личных целях, есть полис ОСАГО, но нет действующего техосмотра, регресса по ОСАГО не будет);
- страхователь при заключении договора предоставил недостоверные сведения о себе, что снизило стоимость полиса ОСАГО;
- водитель ехал на автомобиле с прицепом, использование которого не указано в полисе ОСАГО (не распространяется на легковые автомобили с прицепом физических лиц).
Страховая компания вправе требовать регресс по ОСАГО со станции технического обслуживания. Так поступят, если в СТО провели диагностику и выдали диагностическую карту, а затем автомобиль попал в аварию из-за неисправности, которую не выявили при осмотре или не внесли в бланк техосмотра.
Порядок выставления претензии
Порядок выставления претензии такой:
- Страховая компания сначала выполняет свои обязательства по договору и выплачивает денежную компенсацию пострадавшему.
- Затем, если есть основания, она имеет право потребовать с виновника ДТП возместить эти затраты.
- В досудебном порядке страховая компания направляет письмо с претензией виновнику аварии. Её нужно внимательно изучить. Если фактических оснований для регрессивного требования нет — оформить отказ в выплате компенсации.
- Если урегулировать вопрос не получилось в течение 30 календарных дней, в суд направляется иск.
Если водитель, нанёсший ущерб, не вписан в полис ОСАГО, то регрессивное требование будет выставлено именно ему, а не владельцу машины (владельцу при этом грозит только штраф от ГИБДД). Если в ДТП виновник был за рулём коммерческой машины, то регрессивное требование будет выставлено юридическому лицу — владельцу транспорта.
Сумма по регрессивному требованию равна размеру выплаты, которую совершила страховая компания: максимально 400 тыс. рублей за ущерб имуществу и максимально 500 тыс. рублей на каждого пострадавшего за причинение вреда здоровью.
Возможно ли избежать взыскания
Тщательно проверьте судебный иск на неточности и неверные сведения.
Избежать регресса по ОСАГО возможно, если:
- доказать свою невиновность;
- оспорить основание для регресса;
- истёк срок исковой давности.
Доказать свою невиновность в ДТП возможно, если найти свидетелей, предоставить фотографии с места происшествия или видео с камер наблюдения. К делу надо приложить любые материалы, которые смогут доказать вашу правоту.
Надо разобраться, есть ли основание для регрессивного требования. Аргументы будут зависеть от основания, по которому предъявлен регресс. Например, можно будет доказать, что водитель был трезв или что автомобиль после аварии осмотрели в установленный срок. Лучше приложить как можно больше документов и свидетельств.
Срок давности по таким искам составляет два года, если повреждено только имущество, и три года, если есть пострадавшие. По истечении срока нужно потребовать закрыть дело. Отсчёт начинается со дня выплаты компенсации потерпевшей стороне.
Пример взыскания регресса по ОСАГО с виновника ДТП
Произошло ДТП, в котором водитель автомобиля А въехал в автомобиль Б. Страховая компания выплатила пострадавшему (владельцу автомобиля Б) компенсацию ущерба, но выяснилось, что водитель автомобиля А находился в состоянии алкогольного опьянения. Это является основанием для регрессного требования, потому что нарушает условия страхования.
Страховая компания направляет виновнику ДТП письменное требование о возврате суммы, выплаченной пострадавшему. В требовании указывается основание регресса (алкогольное опьянение водителя), сумма выплаты и сроки.
Если виновник отказывается добровольно возместить ущерб, страховая компания подаёт иск в суд с требованием взыскать с него сумму, выплаченную пострадавшему.
В суде страховая представляет доказательства — документы по ДТП, результаты освидетельствования на алкоголь, копию страхового договора.
Суд рассматривает дело и выносит решение в пользу страховой компании, если факты нарушения подтверждаются. Виновнику ДТП присуждается обязанность вернуть страховой компании выплаченную сумму.
Как снизить сумму взыскания
Размер выплаты оценивается по результатам экспертизы страховой компании, но стоимость ремонтных работ и запчастей может быть завышена. Может быть неверно учтён износ автомобиля. Снизить сумму возможно, если самостоятельно заказать независимую экспертизу.
Обязательно потребуйте документ о переводе денежных средств потерпевшим, чтобы узнать точную сумму, выплаченную страховщиком. Компания может незаконно учесть в регрессивном требовании стоимость проведённой экспертизы. Размер выплат — это только сумма возмещения ущерба непосредственно от ДТП.
Ещё один вариант попытаться снизить сумму компенсации — доказать, что сам потерпевший имел умысел или его грубая неосторожность привела к возникновению ущерба или увеличению его размера. Сумма по регрессу в таком случае будет пересмотрена.
Пример, когда сумма по регрессу может быть снижена
Водитель автомобиля А, нарушая ПДД и двигаясь с превышением скорости, столкнулся с автомобилем Б. Страховая компания выплатила пострадавшему — водителю автомобиля Б — компенсацию, а затем обратилась к водителю А с регрессным требованием. Водитель А, признавая своё нарушение, стремится снизить сумму.
Виновник изучает обстоятельства ДТП и находит, что пострадавший мог нарушить правила безопасности на дороге. Выясняется, что потерпевший, нарушая ПДД, остановил автомобиль в неположенном месте на трассе с плохой видимостью. Это поведение могло повлиять на возникновение и масштаб ущерба при столкновении.
Водитель А заявляет, что действия потерпевшего в виде грубой неосторожности (остановка на опасном участке дороги, недостаточное освещение и т. д.) способствовали происшествию или увеличению ущерба. Виновник ДТП предоставляет доказательства и просит суд учесть этот фактор.
Если суд приходит к выводу, что действия потерпевшего действительно усугубили обстоятельства ДТП, он может уменьшить сумму регрессного требования, учитывая степень участия потерпевшего.
Когда регрессивное требование невозможно
Основанием для регресса по ОСАГО не может служить нарушение сроков подачи в страховую европротокола. Раньше это рассматривалось как препятствие для выяснения обстоятельств ДТП и попытка мошенничества.
Регрессивное требование нельзя применять к пешеходу, если был причинён вред его здоровью. Если после ДТП пешеход умер, то регресс также невозможно применять к его родственникам или наследникам.
Помимо регресса по ОСАГО, для виновника аварии повышается стоимость страхового полиса, так как ДТП повышают коэффициент бонус-малус при расчёте страховки.