Оформленный полис может оказаться недействительным — например, если страховщик по каким-то причинам не внёс данные в базу или вы купили страховку у мошенников. Выяснится это в самый неподходящий момент — при проверке ГИБДД или обращении в страховую. Компенсировать ущерб в случае обладания недействительным полисом придётся водителю, даже если он не знал, что полис — фальшивка.
Рассказываем, как всё правильно проверить, чтобы не попасть на штраф или не выплачивать крупную сумму после ДТП.
Продлите полис ОСАГО за 10 минут
Продлите полис ОСАГО за 10 минут
Электронный полис всегда под рукой в мобильном приложении. От 5507 ₽.
С заботой, Страховой Дом ВСК
Купить онлайнСАО «ВСК». Реклама. Имеются ограничения. Подробности на vsk.ru
Что такое недействительный или поддельный полис ОСАГО
ОСАГО — обязательная страховка. По закону её нужно оформлять всем, кто садится за руль. Полис бывает двух видов:
- с ограничениями, когда перечислены все водители, на которых распространяется действие страховки;
- без ограничений, когда его оформляют на конкретное авто и его действие распространяется на любого, кто сядет за его руль.
Если выяснится, что полис недействительный, — например, его оформила несуществующая страховая компания, — это приравняют к отсутствию страховки. Ещё полис считается недействительным, если допущены ошибки — к примеру, в фамилии водителя. За это оштрафуют на 800 рублей, причём штрафовать могут при каждой проверке. Также нужно внимательно смотреть на дату начала действия документа. Если он оформлен, но ещё не начал действовать, это тоже сочтут отсутствием полиса.
Если вы сядете за руль авто, на которое оформлена страховка с ограничениями, а вы в неё не вписаны, штраф составит 500 рублей.
За подделку и вовсе привлекают к уголовной ответственности. Например, ситуация: водитель решил сэкономить на страховке, отсканировал документ знакомого и поменял его данные на свои. Потом его остановил сотрудник ГИБДД, проверил страховку по базе и выяснил, что она фальшивая. Наказание может быть таким:
- штраф до 80 тыс. рублей;
- обязательные работы на срок до 480 часов или исправительные работы на срок до двух лет;
- арест на срок до шести месяцев.
Если нет доказательств, что водитель сам изготовил поддельный полис или намеренно купил такой документ, к уголовной ответственности его не привлекут.
Кроме возможных штрафа или уголовной ответственности, в случае ДТП по вашей вине придётся самостоятельно выплачивать ущерб потерпевшим — даже если вас обманули мошенники и вы думали, что покупаете действительную страховку.
Как проверить страховку по данным полиса
Данные по всем оформленным договорам обязательного страхования хранятся в единой базе — в автоматизированной информационной системе (АИС) страхования.
Проверить свой полис можно на сайте Национальной страховой информационной системы — она бесплатно выдаёт данные в течение минуты.
- Зайдите на главную страницу сайта НСИС.
- Прокрутите страницу вниз и в блоке «Проверить данные полиса ОСАГО» введите нужные серию, номер и дату, на которую хотите уточнить данные.
Если полис когда-то оформляли, система выдаст его данные и текущий статус, например «Действует» или «Прекратил действие».
Если такого документа не существует, система отобразит: «Сведения о бланке полиса ОСАГО с указанным номером отсутствуют».
Как распознать подделку по бланку
Поддельные бланки могут делать так, что их сложно отличить от настоящих. Фальшивку обычно отличают такие признаки:
- на просвет на бланке нет водяных знаков Российского союза автостраховщиков (РСА);
- серия и номер бланка не рельефные (на настоящем бланке они немного выдавлены);
- нет защитной металлизированной ныряющей нити, которая проходит через бланк;
- в печати страховой компании есть опечатки.
Дополнительно определить подлинность бланка можно по его уникальному номеру. Его буквенное обозначение периодически меняется — информацию о том, какими они должны быть, публикуют на сайте РСА. Например, с 1 января 2024 года в номере действительных полисов должно быть буквенное обозначение «ААН».
Как проверить страховку по данным автомобиля
Это тоже можно сделать на сайте НСИС.
- Зайдите на главную страницу и перейдите на вкладку «ОСАГО».
- В блоке «Проверить факт страхования по полису ОСАГО» нажмите кнопку «Проверить».
- Выберите вариант проверки «По транспортному средству» и введите что-то одно из данных по авто: VIN, госномер, номер кузова, номер шасси.
Если на авто с указанным госномером когда-либо оформляли обязательную страховку, система выдаст данные о ней и текущий статус. Если на вашу машину никогда не оформляли ОСАГО, система выдаст сообщение: «Сведения о договоре ОСАГО с указанными данными не найдены».
Что делать, если полиса нет в базе или в нём ошибки
Если вы заметили в базе данных ошибки — в номере авто, имени или фамилии или какие-то другие, обратитесь в компанию, где заключали договор обязательного страхования. Страховщик должен всё исправить и внести обновлённые сведения в АИС страхования.
Если вдруг оказалось, что вас нет в базе, свяжитесь со страховой и уточните причину. А если оказалось, что такой компании не существует, придётся всё оформлять заново.
Мошенники могут заманивать клиентов большими скидками. Например, если вам предлагают купить страховку в два раза дешевле, чем в других компаниях, — это повод насторожиться. Если у вас есть сомнения по поводу страховой, проверьте её наличие в базе действительных членов Российского союза автостраховщиков на сайте РСА.
Бывает, что мошенники используют фишинговые сайты — они копируют сайты действующих страховых компаний. Если оформить и оплатить страховку там, она будет недействительна.
Отличить фишинговый сайт можно по таким признакам:
- в адресе сайта заменены один или несколько символов: вместо буквы «о» стоит цифра «0» или вместо маленькой буквы стоит большая;
- в адресе сайта буквы стоят не по порядку;
- название компании или бренда в адресе соединено с названием страны или города, например https://vsk-russia.net или https://vsk-rf.voronezh.net;
- при переходе по ссылкам на странице сайта вы попадаете на страницу с ошибкой;
- на сайте есть орфографические и пунктуационные ошибки, блоки текста наложены друг на друга.
Что запомнить о проверке ОСАГО
- За недействительный полис могут оштрафовать на 800 рублей.
- Если докажут, что вы подделали страховку, накажут строже — например, штрафом до 80 тыс. рублей.
- Документ можно проверить на сайте Национальной страховой информационной системы — по реквизитам или по данным авто. Проверка бесплатная, а результат выдаётся сразу.
- Чтобы не попасть на мошенников, проверяйте наличие компании в базе страховщиков РСА.
- Если выяснится, что ваш полис недействительный, придётся оформлять новый.