ОСАГО и каско — два вида страхования для автовладельцев, которые помогают значительно сэкономить в случае ДТП. Можно ли заменять один полис другим и нужно ли оформлять сразу оба, читайте в статье.
Продлите полис ОСАГО за 10 минут
Продлите полис ОСАГО за 10 минут
Электронный полис всегда под рукой в мобильном приложении. От 5507 ₽.
С заботой, Страховой Дом ВСК
Купить онлайнСАО «ВСК». Реклама. Имеются ограничения. Подробности на vsk.ru
В чем отличие каско от ОСАГО
ОСАГО — это обязательное страхование. Оно защищает ответственность водителя в случае ДТП. То есть ответственность за выплату компенсации пострадавшему на себя берет страховая компания — свои деньги тратить не придётся.
Страховая компания может возместить каждому потерпевшему:
- до 400 тыс. рублей за вред, нанесённый имуществу;
- до 500 тыс. рублей — за вред, нанесённый жизни или здоровью.
Страховщик обязан возместить убытки по каждому ДТП, которое произошло в течение срока действия договора страхования, независимо от их количества.
Самому виновнику получить деньги на ремонт своего автомобиля не удастся, поскольку полис предполагает только возмещение ущерба третьим лицам. Чинить свой автомобиль придётся на собственные средства. Чтобы виновник аварии мог получить компенсацию, нужно оформить каско.
Каско — это добровольное страхование. Оно покрывает ущерб, нанесённый автомобилю владельца полиса. Каско может иметь разные типы покрытия.
Есть полное страхование автомобиля, которое покрывает большинство страховых случаев, а есть частичное — можно самому выбрать риски, от которых хотите защититься. Например, можно застраховать автомобиль сразу от угона, ущерба и полной гибели или выбрать что-то одно. Обычно страховые компании предлагают комплексы «угон», «угон или ущерб + полная гибель» или «угон + ущерб + полная гибель».
При покупке полиса важно обратить внимание на наличие условий действия договора. Например, некоторые страховые указывают необходимость оставлять машину на платной парковке. Только в этом случае угон будет считаться страховым случаем. Если машину угонят, пока она стояла во дворе, в компенсации откажут.
В отличие от ОСАГО, по каско нет максимальной суммы выплаты. Страхователю могут компенсировать любую сумму, которую назначит эксперт по результатам оценки ущерба. Если водитель не согласен с размером выплаты, он сможет оспорить решение. Для этого нужно сначала провести независимую экспертизу.
Нужно ли оформлять ОСАГО, если уже есть каско
Нужно, потому что полис ОСАГО — это обязательный в России документ, который защищает гражданскую ответственность водителя. Обойтись без него нельзя, так же как и выбрать набор рисков и размер покрытия полиса. ОСАГО стандартно покрывает ущерб, который водитель причинил другим участникам дорожного происшествия — как автомобилю и имуществу, так и жизни и здоровью людей.
Несмотря на то что каско покрывает больше рисков и стоит дороже, оно не заменяет ОСАГО. Если обязательного полиса нет, инспектор выпишет штраф 800 рублей. Также ОСАГО понадобится в случае ДТП — для оформления документов. Оформить ДТП по полису каско нельзя, он нужен только в страховой.
Нужно ли делать каско, когда уже есть ОСАГО
Можно, но необязательно. Каско не заменяет ОСАГО, а только дополняет его, помогая владельцу машины защитить себя от больших рисков. Так, если у вас будет два полиса и вы станете виновником ДТП, то по ОСАГО компенсацию получит пострадавший, а по каско вы сможете отремонтировать свой автомобиль.
Цену на полис каско устанавливает страховая компания, и в разных страховых она может отличаться в несколько раз. Стоит учитывать, что покупать страховку на новый автомобиль выгоднее, чем на подержанный. Цена страховки для нового и 5-летнего автомобилей почти не изменится, а выплата с учётом износа подержанного автомобиля будет меньше.
Например, для нового Volkswagen Polo стоимостью 2,1 млн рублей каско с франшизой 10–20 тыс. рублей будет стоить около 50 тыс. рублей. Для такого же автомобиля стоимостью 1,4 млн рублей, выпущенного в 2019 году, цена каско остаётся такой же.
Так происходит потому, что чем дольше используется автомобиль, тем больше он изнашивается и тем выше риск повреждений. При этом компенсация за повреждение рассчитывается с учётом износа, то есть за одинаковые повреждения у нового и б/у автомобиля выплата будет меньше для старой машины.
Оформить каско может быть выгодно при покупке нового автомобиля в автосалоне, особенно кредитного. Для банка новый автомобиль становится залогом, а залоговое имущество должно быть застраховано. Кроме этого, часто при оформлении каско автосалоны делают хорошие скидки на новый автомобиль. Так что даже вместе с дорогостоящим полисом покупка становится выгоднее.
Что будет, если не оформить ОСАГО
За отсутствие обязательного страхования водителю придётся заплатить.
Штрафы. По закону ездить на машине без полиса ОСАГО запрещено. За это предусмотрено наказание для водителя. Если ОСАГО нет, при проверке документов сотрудник ГИБДД выпишет штраф в размере 800 рублей. Штрафовать за отсутствие обязательной страховки будут каждый раз при обнаружении нарушения — даже если остановят несколько раз за день. Если автомобилем управляет водитель, не вписанный в полис ОСАГО, его оштрафуют на 500 рублей.
Компенсация ущерба. Если водитель без ОСАГО окажется виновником ДТП, ему придётся самостоятельно выплачивать ущерб. В случае отказа пострадавший может взыскать деньги за причинённый ущерб через суд. Помимо этого, с виновника потребуют компенсацию за расходы на юристов и судебные экспертизы.
ОСАГО может быть как в бумажном варианте, так в электронном. Электронный полис распечатывать не нужно: просто покажите инспектору на экране смартфона. Проверить подлинность полиса можно на сайте Национальной страховой информационной системы, для этого нужно ввести только госномер автомобиля.
Подведём итоги
- Каско и ОСАГО — это разные типы полисов, которые не заменяют, а дополняют друг друга.
- ОСАГО — это обязательный полис, который защищает ответственность за нанесение вреда третьим лицам при ДТП.
- Каско — добровольное страхование, которое защищает от непредвиденных трат на восстановление собственной машины.
- Если есть полис ОСАГО, оформлять каско необязательно.
- Управлять автомобилем без ОСАГО нельзя, даже если есть каско. За это водителю грозит штраф 800 рублей, а в случае ДТП — перспектива самостоятельного возмещения всех убытков.