Как работает страховка от несчастного случая

В России в топ-5 опасных отраслей по количеству несчастных случаев входят обрабатывающая промышленность, транспорт, здравоохранение, строительство и торговля. Несчастных случаев много и в безопасных на первый взгляд видах деятельности. 

Рассказываем, что считается несчастным случаем, как получить положенные выплаты и что делать, если работодатель не страхует работников.

Что считается несчастным случаем на производстве

Несчастным случаем на производстве считается происшествие, в результате которого работник получил травму с временной потерей трудоспособности, стал инвалидом или погиб. Чтобы случай признали страховым, он должен произойти:

• на работе, в том числе в нерабочее время — если сотруднику пришлось задержаться или его вызвали в выходной день;
• во время поездки на служебном транспорте по делам компании;
• в командировке и в дороге туда и обратно;
• на вахте во время отдыха между сменами;
• в нерабочее время, когда действовал в интересах работодателя — например, участвовал в воскресенье в корпоративной спартакиаде.

Как правильно оформить несчастный случай

После происшествия работодатель должен немедленно организовать медицинскую помощь пострадавшему и, если это нужно, отправить его в больницу. Затем надо предотвратить развитие травмоопасной ситуации, чтобы в неё не попали другие.

После этого работодатель сообщает о происшествии в ФСС — Фонд социального страхования и организует комиссию по расследованию. Для расследования надо сохранить обстановку, в которой произошёл несчастный случай.

Если пострадал один человек и травма лёгкая, расследование проводят за 3 дня. Если травма тяжёлая, на производстве пострадали как минимум двое или погибли люди, расследование занимает 15 дней. К нему привлекают государственного инспектора труда, ФСС и представителей исполнительной власти — например, муниципалитет. О таком несчастном случае нужно в течение суток сообщить в прокуратуру.

По итогам расследования составляют акт. Его вместе с другими документами подают в ФСС для получения страховых выплат.

Работник должен обязательно обратиться в медицинское учреждение и получить справку по форме № 315/у. Важно помнить, что скорая помощь таких документов не выдаёт. Степень потери здоровья и тяжести травмы устанавливают в бюро медико-социальной экспертизы — от этого зависит размер страховых выплат.

Пострадавшему нужно посещать все назначенные медицинские процедуры, собирать справки и чеки, получить на руки свою копию акта о расследовании и следить за сроками.

Какое страховое обеспечение назначает государство

По закону после несчастного случая человеку положены:

• оплата больничного на время нетрудоспособности;
• единовременная выплата;
• ежемесячные выплаты;
• компенсации медицинских расходов, оплата бензина для инвалидного транспорта, обучение, если человек больше не может работать по прежней профессии.

Если человек погиб, единовременную выплату получают родственники. Это один миллион рублей.

ФСС может отказать в выплате страховки, целиком или частично. Основные причины отказов:

• случай не признали страховым;
• документы подали слишком поздно;
• работник выполнял не все мероприятия в плане лечения;
• предоставили неполный пакет документов.

Решение можно обжаловать в вышестоящем отделении ФСС.

Зачем нужно добровольное страхование от несчастных случаев на работе

Работодатель обязан страховать сотрудников, которые устроены по трудовому договору или по договору ГПД, если там есть соответствующий пункт. Во всех остальных случаях, в том числе когда человек работает на себя, оплачивать расходы на лечение и восстановление придётся самому, материальной помощи от государства нет.

Некоторые крупные компании дополнительно страхуют работников. Но можно застраховаться и самостоятельно. Плюсы добровольного страхования:

• в пакет можно включить разные риски;
• требуется меньше документов как для заключения договора, так и для получения выплат;
• можно ограничить время или объём страховки — как правило, размер выплаты устанавливается по соглашению сторон;
• тарифы на групповое страхование обычно ниже;
• на корпоративное страхование предоставляются налоговые льготы.

Если работа связана с риском, лучше застраховаться. Вот лишь некоторые виды опасных работ, которые есть в перечне Минтруда:

• земляные — в частности, если копают рядом с газопроводами, водяными трубами и линиями электропередач;
• электросварка и газосварка;
• на высоте;
• с механизмами и оборудованием, которые вращаются и двигаются;
• с сосудами, где содержимое находится под давлением;
• в замкнутом и ограниченном пространстве.

Есть профессии с постоянными разъездами, с высоким риском попадания в ДТП. Любые ремонтно-монтажные работы могут стать причиной травмы. Риски есть даже в офисной работе. Можно получить удар током из-за короткого замыкания, упасть на лестнице и сломать ногу, получить травму при переезде из кабинета в кабинет.

Если человек работает дистанционно, на дому, по закону работодатель не должен его страховать. Но можно позаботиться о себе самостоятельно, включив в полис дополнительного страхования соответствующий риск.